【年金大揭秘】延期年金難扣稅 產品未必符「資格」要求

更新時間 (HKT): 2018.07.25 12:32
年金扣稅資格,保險界勢與政府角力。

政府鼓勵年輕人養成儲蓄習慣,為退休開支籌謀,將來合資格的延期年金可以扣稅,扣稅額最多達1.8萬元。不過據本報統計,現時不少延期年金產品多不符要求,單單是現時熱銷的4款產品,已有2款不合格,例如保證回報佔比不逾70%等。

據悉,保監局就合資格年金進行研究時,並未就現有產品進行全面調查,故此難肯定現行條款的廣泛適用性。亦有市場人士估計,政府與保險界多年角力,條款一定會定得較嚴謹,令業界有還價空間。

有不願具名的保險公司高層指,70%是不現實指標,業界將會反建議政府,而IRR是複雜的計算,並不是隨便可以列出。

現時關鍵是在於究竟是保險界讓步,將產品調升至這個指標;還是政府讓步,將指標降低。財庫局發言人指出,若非保證回報部份太高,退休者的年金收入較不確定,建議合資格延期年金保證部份不少於預計總回報70%,以保障消費者。

發言人續說,保險公司可因應其經營狀況等商業因素,決定是否參與可扣稅延期年金市場,又指保監局資料顯示市面上有一定數量產品符合要求。不過未有公佈數據。

10Life創辦人之一倫沛然指,從保險公司角度而言,高保證回報的年金產品,資本消耗較高,當保險公司投資回報不似預期時,將會有資本危機,故此保險公司傾向保守。不過從投保人角度,當然是重視保證回報,原因是非保證回報不穩定性高,亦難追溯。

事實上,保監局過去幾年亦提升了披露標準,例如年金產品應公佈過去的回報實現率(fulfillment ratio),不過由於暫時只提供過去6年數據,未有長期參考價值。

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