【SmartSpender】警察「遮仔會」 借錢極筍回贈多 儲錢派息達3厘

更新時間 (HKT): 2019.08.19 06:00

想儲錢除了到銀行,其實坊間亦有俗稱「遮仔會」的儲蓄互助社(儲社)可供選擇。「遮仔會」是儲社的簡稱,70年代於香港出現,因為不少儲社的標誌亦有「遮」形圖案,予人儲社落雨開遮,可為社員未雨綢繆、遮風擋雨。「遮仔會」主要提倡社員節儉、收取社員的儲蓄作為股份的付款或作為存款,及專為援助或生產目的而貸款給社員。除了儲蓄,更會派息、為社員提供貸款服務及各項福利,在經濟差及低息環境時,「遮仔會」往往因高存款利息、低貸款利息而深受社員歡迎。

「遮仔會」受漁農自然護理署監管,須根據香港法例第119章《儲蓄互助社條例》註冊,儲蓄互助社註冊官則由漁護署署長兼任,負責監督儲社及其章程的註冊、審查與查訊及督導其運作。要成立「遮仔會」,需要有15名或以上不少於16歲以上人士、其中最少要有3人不少於21歲;並在「遮仔會」擬採用的之章程所界定的職業、受僱工作、社團組織或居住範圍有其同連繫。

香港目前有44個「遮仔會」,主要以政府部門、教會、機構及社區四類為主,全港社員人數合共逾9.27萬人。根據漁護署2017/18年度年報顯示,截至2018年3月31日,44個儲社的股份金額達156.8億元、儲備金亦有4.27億元。惟留意「遮仔會」目前並不受存款保障計劃保障。香港警察儲社社員最多,有4.44萬名,截至今年6月底止,其股金結餘達99.7億元、總資產值高達104.7億元。翻查資料,不少「遮仔會」鍾情投資物業,如香港警察儲社2014年曾以逾2.11億元購入葵涌九龍貿易中心(KCC)A座十六樓全層、懲教署儲蓄互助社於2015年以6380 萬元購入北角港運大廈23樓3個寫字樓單位等。

「遮仔會」的組織架構包括董事會、貸款委員會、監察委員會及教育委員會,每年亦有年報或刊物交代收支情況及資產等資訊。不過並非個個「遮仔會」的資料都公開透明,如香港警察儲社就只准社員查閱。要成為社員都要符合資格,一般只接受該機構職員、社團會員或其直系親屬這些有共同連繫的人成為社員,並需繳付入會費及繳款認購最少一股股份,每股股價一般為5元,每個「遮仔會」亦有為其每月供款額設上、下限,有些最低每月供50元,社員亦可因應個人能力調整每月供款額。由於行股份制,所以儲得越多股份,相對可獲較多利息,惟受法例規定,「遮仔會」每年派息不可高於6厘。香港警察儲社的社員必須是現役警務人員或屬於警隊編制的公務人員,但不包括輔警,每月最多接受社員供款1.5萬元,2017年度派息亦有3厘。至於電訊盈科儲社及香港中文大學僱員儲社於2018年度派息亦分別有3.5厘和2.1厘(詳見附表)。

「遮仔會」亦會如銀行般透過向有經濟困難的社員提供低息貸款以賺息差收入,大部份「遮仔會」的借貸息為1厘月息。參考香港警察儲社的2018/19稅務貸款優惠資料,該社社員的貸款額最多可達稅款3倍,如還款期為6至9期可免1期利息、還款期10至12期更可免2期利息,最高更可獲60%利息回贈。假設該社社員每1000元貸款並分10期還款,每期利息為5.5元,計及豁免兩期利息11元及26.4元利息回贈,每月實際平均利息只需1.76元,仲平過去茶餐廳叫凍飲加2蚊。相比向銀行借貸,「遮仔會」的低息借貸仲有回贈的確更為吸引。 

在福利方面,「遮仔會」有提供不同類型的文娛康樂活動予社員參加,如香港警察儲社過去就曾舉辦「東莞自在兩天遊活動」,社員只需499元團費就包齊酒店住宿、自助晚餐、參加博物館、農莊等行程;水務署員工儲社亦有舉辦飛鏢比賽、工藝班,又有商戶優惠、蛇宴等活動。如果想借平錢、抑或想幫手頭資金搵另類出路,不妨留意下自己所屬團體或任職機構有沒有「遮仔會」。

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