【抗暴之戰】援引緊急法令保險無得claim?保監局:不會凌駕或更改保單條款細則

更新時間 (HKT): 2019.10.08 16:26
(蘋果日報)

【新增業界、保監局回應】

特首林鄭暴力立法,援引緊急法,繞過立會定立蒙面法,坊間即傳出「緊急法累全港保單失效」。香港保險業聯會澄清,保單屬商業合約,緊急法對保單效力並無影響。火險公會主席侯伯謙表示,商舖險若無指明「暴動情況」不受保,均會接受理賠。

有人針對中資銀行、美心集團及優品360破壞,侯伯謙稱有關企業一般購買「度身訂做」的保險,由於不清楚相關條款,所以難逐一評論。政府至今未定性事件為「暴動」,侯伯謙直指,「係咪暴動唔係由保險公司決定,目前暫時無法定機構就事件作出定性,亦無court case可參考」。針對一般財產險的索償,他續指,保險公司都會接受申索,理賠程序按個別情況,包括損毀情況、事件來龍去脈及過程而定。

明知有被攻擊危機,商舖採取「關門」、「圍板」等自保措施又是否有助提高理賠機會?侯伯謙坦言「保險是最後防線」,總不能撒手不理,事實上不少保單均有寫明「商戶有責任減低損失」,但不代表「無做合理安排就不獲理賠」。

保監局發言人回覆,保單是保險公司和投保人之間的私人合約,由行政長官會同行政會議根據《緊急情況規例條例》(第241章)第(2)條制訂的《禁止蒙面規例》不會凌駕或更改保單的條款和細則,或影響保險公司和投保人在保單之下的權利和責任。

至於有關損失是否屬保單的保障範圍,保監局發言人續指,須視乎保單列明的條款、細則及不保事項,以及該損失的實際情況。有些保單的條款和細則會為罷工、暴動和內亂所引致的損失提供保障,有些保單則將有關損失列明為不保事項。投保人應參考保單的條款、細則和不保事項,以及導致有關損失的實際情況。

保險業聯會另澄清,保單作為商業合約,投保人和保險公司均受保單條款和條件約束。實施《緊急情況規例條例》並不影響保險合約內的條款和條件,亦不會凌駕保單的效力。不過,保障範圍因保單而異,須視乎個別保單列明的條款細則及拒保事項。保險業聯會建議,如保單持有人有任何疑問,應直接向其保險中介人/保險公司查詢。

保誠財險有限公司總經理莫玉鶯表示,公司推出不同種類的保險計劃予客戶選擇,當中包括保誠「商舖寶」店舖保險計劃,一般來說,蓄意破壞屬於保障範圍,但依照保單條款及受保範圍進行理賠的時候,法庭或政府或會對個別事件定性,而該定性或會屬於保單的不保事項,對於商店保險,只有在客戶特別投保有關暴動的延伸保障時,才會為暴動提供保障。本報另向AXA安盛查詢。

至於個人意外險或車險又是否受影響?香港保險中介行業協會副會長關億信指,絕大部份個人意外險及汽車保單都有列明「非法行為」、「直接參與暴動」、「不受保,「倘遊行無不反對通知書,人群又聚集,就變成是非法集結,其間出意外、有損傷統統不保」。

他舉例指,的士在某地方突然被襲,若此為獨立事件,保險會視之為「惡意破壞」,極大機會有得賠。倘的士被黑衫、戴口罩人士襲擊,他認為受保獲理賠「兩睇」,「可能索償金額細,保險兌司都會entertain客戶,但保險公司亦有權去信保安局問當時當地情況,若保安局回覆當時發生暴動,就有機會唔賠,若該司機蓄意撞人,涉違法行為,就一定唔賠,車險claim唔到。」

被撞傷者又是否獲理賠,關億信分析指,「若是司機蓄意撞人,車險一定唔會賠畀受傷人士,至於嗰位傷者自己份意外保險,如果佢無參與暴動/暴亂才有得賠」,至於「暴動」由誰定性?他認為政府未正式定性前,保險公司會按索償個案逐一向相關機構查問及審視。

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