【百萬MPF】唔揀好過揀?(股榮)

更新時間 (HKT): 2020.01.07 00:00

去年恒生指數埋單升9%,追蹤恒指的盈富基金(2800)一年錄得13%回報(連股息),14隻恒指基金MPF,全年升幅介乎11.69%至12.28%。恒指MPF跑輸盈富1個百分點內,其實是可接受水平,原因是受托人每年收取約0.8%基金管理費,盈富每年收取管理費約0.09%。

大約三分一本港打工仔揀選港股MPF,去年埋單計數42隻港股MPF(見表),升幅介乎11.09%至16.60%,高低差距達5個百分點,平均回報約13.29%,稍稍好過盈富。

MPF投資是強制性,很多打工仔的心態是,求其揀一個睇好的地區基金,放入公司揀選的MPF受托人戶口就算了。結果是同一類基金,表現差異極大,關鍵是受托人基金經理揀股功力、其次是管理費高低。要揀得精明,除了比較往績外,亦要睇清管理費差距,就算只是半個或一個百分點,到退休時收到的金額亦可能少了百萬元,這點會在周內【MPF BB班】FAN享會解釋。

如果比較各類基金計劃,最好及最低回報差距最少的計劃,就是「預設投資策略」(DIS,俗稱懶人基金),「核心累積基金」回報介乎14.37%至17.19%(平均15.92%),「65歲後基金」回報介乎7.75%至10.01%(平均9.35%),所有懶人基金管理費上限皆為0.75%。

根據規定,如果打工仔未有揀選任何計劃,所有供款都會自動落在懶人基金,「唔揀好過揀」居然好過港股基金,關鍵在於懶人基金投資於全球股債市場,且各受托人要參考既定指標組合,變相投資全球性指數/債券基金。

如果各位欲將MPF滾大,「恒指基金+懶人基金」將會是組合內重心穩膽,也是跑贏通脹不二法門。年內會繼續在【百萬MPF】分析。

關心你飯碗,貼近你生活,即Like「蘋果ATM」FB專頁!
BannerBanner