【自願醫保】條款隱藏灰色地帶 10Life:或不保家中口服標靶藥

更新時間 (HKT): 2020.01.14 18:34
保險比較平台10Life。

政府去年推出可扣稅的自願醫保,將保單條款及保障範圍標準化。不過,保險比較平台10Life指,其中一項「訂明非手術癌症治療」的定義存在拒賠漏洞,由於保障只適用於「住院期間,或在為日症病人提供醫療服務的設備下」的合資格費用,故在家中口服標靶藥未必一定受保。

標靶治療的原理是針對癌細胞進行靶點攻擊,較化療更有針對性,減低傷害其他器官,而常見的標靶藥的服用方式有靜脈注射、皮下注射、及口服(如片劑或膠囊)。不少口服標靶藥,在醫生處方下,病人可於家中自行服用,但根據自願醫保的定義,家中口服標靶藥就似乎未明確地受保。

10Life引述市場消息指,有個別保險公司照條款字面解讀,不保家中口服標靶藥。10Life亦曾電郵致香港各大保險公司查詢其保障範疇,有部份保險公司一直沒有回覆,但亦有保險公司明確地表示受保。根據10Life統計,保障家中服用標靶藥的保險公司包括安盛、保柏、安達人壽、國壽海外、信諾、富衛、宏利及永明金融。

食衛局就回覆指,所有自願醫保計劃認可產品的保障範圍必須包括「訂明非手術癌症治療」,當中涵蓋治療癌症的放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。有關治療只要是由註冊醫生按醫療需要處方,便可以獲得保障。

10Life指,由食衛局的回覆推斷,經註冊醫生按醫療需要處方的家中口服標靶藥,理應受保。不過基於目前定義寫法,保險公司可能拒賠,故建議食衛局修訂條款用字,讓自願醫保可名正言順地落實,釋除疑慮。

事實上,標靶治療的費用高昂,以肝癌患者服用新一代肝癌標靶藥樂伐替尼(Lenvatinib)為例,每月可花近2萬多元,十個月便花了近30萬。而自願醫保的「訂明非手術癌症治療」的基本保障額僅得每年8萬,對標靶藥的保障顯然不夠。市場上僅少數自願醫保靈活計劃,為標靶治療提供額外保障。

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