【理財深度遊】政府暗藏「自願醫保」格價網 保費收費差距逾倍

更新時間 (HKT): 2020.01.14 00:00

自願醫保計劃(VHIS)推出9個月,坊間有55間保險公司累計推出逾200隻產品,為方便消費者格價及比較保障內容,食衛局近月在自願醫保計劃網站低調加設「格價專區」,幾分鐘即可比較不同醫保計劃,更可按個人需要加設篩選條件,以助消費者尋找最合適產品。雖然自願醫保「標準計劃」保障內容相同,但最平及最貴的銀碼竟相差超過一倍。

根據政府自願醫保網站( https://www.vhis.gov.hk/tc/ ),其中一欄為「消費者資訊專區」,只要揀選「計劃搜尋」,輸入出生日期、性別、吸煙習慣、保單貨幣、認可產品類別(標準計劃或靈活計劃)、保單類別即可進行格價。

自願醫保「標準保單」保障標準,每保單年度保障上限是42萬元,其他細項包括病房及膳食每日750元,上限180日、專科醫生費每年4,300元、深切治療費用每日3,500元,上限25日、外科醫生複雜、大型、中型、小型手術費每次分別可索償50,000元、25,000元、12,500元及5,000元。

即使保障內容一模一樣,保費卻有天淵之別。以60歲不吸煙男性為例,搜尋顯示共有29個結果,全網上投保的虛擬保險公司保泰人壽最平,計劃僅年供5,388元,平大部分大型保險公司至少1千元。

宏利保費則屬於大型保險公司中較低,僅5,978元;友邦及保誠保費則分別要7,251元及8,480元;收費最貴的保柏自願醫保計劃一年索價15,063元,與保泰人壽相差1.79倍之餘,保泰人壽更額外加多一項「完全及永久失去自理能力入息保障」,每星期發放500元津貼,賠償最多52星期。

值得留意的是,如果差幾天才60歲,則應掌握好投保時間,因為保費會隨年齡增長,59歲投保最平年保費見5,040元,正式「登六」則要多付348元,變成5,388元。

再以40歲不吸煙男性為例,保泰人壽依然平絕全城,年供僅2,112元,較市面上最貴的三井住友醫保計劃平逾2,802元。

「標準保單」較為簡單,唯一可變是「保費」,靈活計劃保障內容多元化,可比性較低,但消費者仍可按個人需要增加條件作篩選。

舉例特別關注保健計劃、住院陪床、家居看護相關保障的話,會篩選出17隻自願醫保產品,同樣是60歲不吸煙男投保人,年保費介乎10,136元至107,002不等,包括安達保險、友邦保險、亞洲保險等提供的產品都有包括類似元素。

保險資訊平台10Life創辦人之一何穎翔指出,消費者可一站式取得各自願醫保計劃資料及價格,惟未有包羅市場上其他醫保資料,消費者仍難作出全面比較。他續指出,部份消費者未必清楚保障細項的重要性,計劃提供的保障有可能不足以應付個人需要,宜多加留意。

食衛局發言人回覆,為進一步協助消費者在考慮投保前比較不同保險產品的特點及了解所需保費,自願醫保計劃網頁的消費者資訊專區在去年11月起增設「搜尋功能」,所載資料按保險公司所提供的資料編製,搜尋功能會不時更新。

自願醫保產品集保障及「扣稅」功能於一身,納稅人若現時加購自願醫保產品,仍可在收到「繳稅通知書」後儘快填寫及交回IR1121s表格,申請緩繳2019/20年度暫繳稅,待稅局重新評稅,每名受保人可作扣稅的保費上限8,000元,人數不設上限。

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