【Blogger友say】年金適合咩人買?(止凡)

更新時間 (HKT): 2020.08.12 13:00

有網友留言指年金不值得買,因為它搞來搞去的錢都是自己的,當事人足夠長命才能賺,否則是輸。大意是指按投資回報計算考慮,年金要成為好的投資項目,唯一條件是當事人長命,可以長時間地支取年金。

其實年金並不算是投資產品,因此以投資回報去計算考慮,本身可能「對錯號,入錯座」。大家應該以理財產品對看待年金,它能讓一些不太懂得理財的人,透過購入年金去製造現金流,讓他日退休時也有被動收入保證。若本身懂得投資理財,有良好儲蓄習慣,積穀防飢、積錢防老,未必需要透過年金去處理。只不過,現實未必人人做得到,不少人更是「月光族」,多錢在手就失控。因此,年金絕對有其價值。

除了年金,坊間對於強積金亦有不少負面批評,不少意見認為強積金乃「益基金佬」之舉,回報差、手續費高。當然,現實中的確出現此情況,以投資角度看,強迫打工仔把血汗錢投到這些地方,感覺不太良好。然而,論點與上面有關年金的討論差不多,可能有一部份人,到老一場空,強積金能讓他們退休時不用一窮二白。

身邊有一些於低下層幹活而剛退休的前輩,他們一生人,銀行戶口從未見過6位數字,5位數字也少見。其實社會上這些老人家不鮮有,收入低,月月清,有時不止清光,更要借貸渡日。有了強積金,累積了十多萬元,退休取回時一下子可以解決很多問題。對很多人來說這不是甚麼錢,但對這些老人家來說是一筆大錢。倘若靠他們自己的理財能力去儲蓄,不太可能累積得到這筆錢。雖然預計這筆錢很快會被花光,但也替他們開心。

始終,很多人不喜歡「強迫」,強積金就是一竹篙打一船人。幫低下層就好了,何解要全民強迫參與呢?好似年金一樣,有選擇性,加點稅務誘因鼓勵人參與不是更好嗎?但又要想一想,若有選擇權,又返回老問題,無理財能力甚至收入低無交稅的人多不去選擇,計劃又變得徒然。

止凡

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