定息按揭|按證減息逾半厘 10年期利率降至1.99% 業界:或導致銀行減息

更新時間 (HKT): 2020.11.02 18:28
按證將定按按息全線下調56點子。

按證公司今年5月推出定息按揭試驗計劃,雖然按證定按免壓測,但10至20年期的定按息率介乎2.55至2.75厘,目前低息環境令計畫吸引力稍遜,市場反應未見踴躍。按證今日宣布,因應市場利率的變化,將按息全線下調56點子,10年、15年及20年定按年利率分別為1.99厘、2.09厘和2.19厘,並延長申請期一年至明年10月30日,即日起接受申請。

比較最近市場H按按息可低至H+1.35%,若以今日與按揭利率相關的一個月拆息達0.3厘計,即H按實際按息1.65%,最優惠按揭封頂利率為2.5%。

於按證定按計畫下,申請人無需通過銀行「加3厘」的壓力測試,只需要符合每月供款佔入息比率(DTI)不超過50%的要求,每宗私人住宅貸款上限1,000萬港元。定息期完結後,借款人可繼續選擇採用定息按揭或轉為浮息續期(P減2.35厘)續期。

按證定按計畫的總貸款額為10億元,不過推行六個月以來,一共僅收到17宗申請,涉及總貸款額8,800萬元,即是平均貸款額約517萬元。

業界:免壓測頗吸引

星之谷按揭行政總裁莊錦輝指出,由於定息按揭利率與浮息相近,而且該計劃免壓力測試,估計申請8成按揭的人會採用,甚至已批按揭未提取貸款的人都會轉用,形成與浮息計劃競爭。而在銀行角度,他們安排客戶申請定息計劃,只會收取按揭保險公司行政費,毋須提供貸款,最終為維持競爭力,而將浮息計劃減息或增加現金回贈。另外,定息按揭計劃很大可能沒有現金回贈,也沒有高息戶口(Mortgage-link)戶口,惟一切以產品細節為準。

中原按揭董事總經理王美鳳指出,減息後定按計劃吸引力增加,尤其受到一些希望鎖定每月供款額,免受利率波動風險之長線用家歡迎。 然而,由於定按息率始終高於市場水平,等同用家以高一點按息換取定息期保障,而本地用家較習慣性喜歡即時慳息效果的按揭計劃,加上市場預期港息很有可能跟隨美息在未來數年維持現時低水平,故此預料市場上之低息H按計劃仍會維持主流。

利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣認為,今次定息計劃大幅下調按揭息率低見1.99%(10年定息),產品具一定競爭力。現時H按產品低至H+1.35%,以11月2日,一個月拆息為0.323計算,即實際按息為1.673%,雖然H按看似仍佔優,但息差已明顯收窄,加上定按為「免壓測」,相信會較上一轉有吸引力。不過,要注意的是,雖說是「免壓測」,但借款人依然要符合「供款佔入息比率」的最低要求,換言之這個計劃只對入息僅僅符合「供款佔入息比率」50%的人有幫助。另外,定息計劃的總貸款額為10億港元,每宗私人住宅貸款上限 1,000 萬港元,而且要留意會否有存款掛鈎戶口及不一定有銀行現金回贈,要按自己的需要,決定是否選用。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明就指,定按計劃能有助供款人於未來10至20年內鎖定低息環境,減低利率波動風險,仍然值得考慮,料未來將陸續有更多銀行接受及借款人申請定息按揭。

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