凍戶警號|公眾關注離岸戶口保障 美資行開戶明顯增多

更新時間 (HKT): 2020.12.21 02:00

警方接連以懷疑洗黑指令滙豐凍結客戶賬戶,觸發普羅大眾對資產保障的警號。綜合三位銀行界人仕消息說,自反送中到國安法立法以來,高端富裕及專業中產設離岸戶口的需求,一直存在並已陸續消化,但近半個月因凍戶事件影響,特別是市民覺得較安全的美資行,接獲查詢及開戶申請、或已開戶的客戶「射錢」去離岸戶口等處理,明顯增多,反映公眾擔憂情緒上升。

業界指,設離岸戶口一向是私銀級富豪及家族信託等客群,分散風險的操作,過去一年已愈趨普及化,由社運早段開戶者資產規模,數千萬至過億元的高端客及中產族,到近期身家百多萬至300萬元等,較大眾化小富家庭也考慮開設。

對於有評論擔心,國安法條例下,執法及司法機關可凍結犯罪相關資產,「域外管轄權」長臂延伸,離岸戶口或難免被遙距凍結。大律師陸偉雄更正,除非有證據列明離岸口所在地的政府,容許香港法例延伸實施,惟現實操作亦「相當大難度」,否則本港執法當局「唔可能做任何嘢凍結到離岸資產」。他以港人近年開戶口熱點如英美新加坡以至台灣為例,暫時都不屬本港法例包括國安法延伸實施的地區。

當然若犯罪涉國際洗黑或恐怖活動,如牽動到國際刑警通緝或跨境監管機構協作,「咁就唔係香港法律層面,而係動用國際法律框架去監管呢啲戶口。」

花旗是目前在港有提供零售服務的美資行。消息稱,社運以來該行離岸開戶一直踴躍,近數星期Citigold(門檻150萬元)開戶查詢及申請、已開戶的客戶「射錢」至離岸戶口等處理,明顯再增多,當中包括部份由滙豐或其他銀行轉移過來的資金,估計是集合金額以符開戶結餘要求,情況與凍戶事件「更深層觸發大眾關注資產保障有關」。

花旗發言人對近期開戶或資產轉移是否明顯增多等查詢,不作評論。滙豐發言人回應,「客戶對環球客戶服務的查詢與往常相若。同時,於滙豐開設本地戶口的新客戶數目也有所增加。」

星資華僑永亨發言人謂,該行一直有收到客戶查詢及申請開立離岸戶口;星展及東亞(023)發言人均說,近期海外戶口查詢及開戶數目保持穩定,無明顯增加跡象。

另一大行主管稱,國安法立法後離岸開戶需求一路持續,與以往基數偏低令增幅顯著有關;在反洗黑及國安法條例下,不管任何背景只要是本地註冊銀行,面對警方指令,其實都會因應其法律約束力配合暫停或凍戶要求;同樣不管母體銀行屬何資本,他指若信離岸戶口所在地法律規管獨立於本港體系,離岸資產便得保障,但不排除市民觀感上覺得,美資行較獨立安全。

中國通海資產管理私人客戶顧問服務總監張佩儀表示,港人在海外開離岸戶口,「可以backup(備案)多個選擇比自己」,符合分散風險的理財策略,也可能因近期事態發展,市民會考慮除了一貫在本港及內地開戶,不妨在英、美、東南亞等地增設離岸戶口,投放存款、股票、債券、基金或海外物業。但她提醒「唔好人開我又開」,要平衡本身承擔力及閑資多少,隔山買牛要注意外國稅制、保險等營運費,「亦唔排除放錢海外,會突然畀外國制裁的風險。」

平民版離岸戶口

在海外開設離岸銀行戶口,一般被視為有錢人或專業中產的選項,不過社會動盪人心虛怯,普羅大眾即使僅有些微資產也有保障的權利,其實平民開離岸戶口亦非無可能。

去年社運期間連登帖文呼籲,「係台資唔好裝修」的上商,及近期捲入凍戶風波的滙豐,都有不設最低結餘要求的平民版戶口,可應需要提供離岸開戶服務,符合認識你的客戶(KYC)審查便可,但所需時間或較特選級別客戶稍長,收費亦會不同。

上商母公司為駐紮台灣的上海商業儲蓄銀行(由榮宗敬家族後代主管),上商在港註冊有70年歷史,分行數目逾40間。該行發言人回覆,可為現有客戶提供在英國及美國開離岸戶口服務,相關客戶並無特別資產結餘要求,近期開設離岸戶口的要求並無額外增加。

據悉,上商通常因應客戶在當地有投資、營商或子女求學而提供離岸開戶,但並非上述原因,開戶要求也可滿足,只是該行沒刻意推廣。

去年8月,滙豐應普惠金融發展目標,取消個人戶口最低結餘要求,市場相信其實是虛銀面世競爭所致。資料顯示,該行個人綜合理財戶口滙豐One,並無最低結餘要求,相關客戶可申請開離岸戶口,開戶收費800元;卓越理財客戶最低門檻為100萬元,開戶免費。

目前市場上有提供離岸開戶的銀行,賬戶持有人資產門檻普遍為100萬元,東亞(023)顯卓理財算較低要求為50萬元,花旗Citigold達150萬元。至於離岸開戶後當地最低結餘要求,視乎各行政策及賬戶類別而定,如Citigold客在新加坡開戶,隨後半年至9個月,要額外轉等值150萬元至離岸戶口才符要求,東亞則要同步轉多50萬元。

小知識:法律約束力

從去年底星火戶口被凍,本月初前立法會議員許智峯流亡海外,本人及家人戶口遭凍,到積極支持反修例的「好鄰舍北區教會」及傳道人夫婦戶口,每次警方都以疑涉眾籌洗黑為由,向滙豐發出執行通知,指令暫停及凍結戶口。

對於指令是否具等同法庭凍結令的法律效力,大律師陸偉雄認為,執法單位行動「當然個legality(合法性)一定有,執行指令唔係話非法,但最緊要係有無法律約束力。」銀行本身亦有內部合規政策跟隨,不代表要謬然遵從,有銀行「可能會依賴法庭正式命令包括凍結令」。

不過,他理解若執法單位已同步申請法庭命令並預計很快獲批,希望銀行先暫停戶口活動避免轉移資產,法律約束力到底如何劃界,最終視乎個別銀行取態及政策,「俗語講好聽話嘅已凍結咗」。

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