消委會:延期年金回報差異大 最低0.01%

更新時間 (HKT): 2021.02.18 02:00
■消委會總幹事黃鳳嫺

【本報訊】消委會調查市面18間保險公司共23個「合資格延期年金計劃」,比對各項條款內容,發現投保年齡、最低保費、保費繳付年期、累積期(即供款後計劃滾存年期)、年金期(即可收取自制長俸的年期)及內部回報率等,均有明顯差異,當中5年保費繳付期計劃的保證內部回報率,由最低0.01%至最高3.33%不等,而10年保費繳付期計劃所提供的回報率,則介乎0.24%至2.9%。

留意個人化內部回報率

報告指,若保費繳付期越短、累積期越長,一般可提供較高的保證內部回報率。以「中國人壽保險」為例,5年保費繳付期的最高保證內部回報率,較10年繳付期高出0.1個百分點;以「香港人壽」港元保單為例,若延後領取年金期5年至70歲才開始,最高保證內部回報率可由1.23%增加至2.03%。

消委會建議,計劃投保人士應向保險公司查詢個人化內部回報率,對比不同設計再選取合宜計劃。公佈比較了23個延期年金計劃,以保費繳付年期設定為5年、10年累積期及提供10年年金期保單而言,最低總保費介乎18萬至20萬元,保證內部回報率介乎0.11%至3.05%,當中最低為「泰禾人壽保險 」。

10Life創辦人之一何穎翔表示,延期年金計劃設保證及非保證回報,有意投保者應留意保證部份的佔比,因為此佔比將直接影響年金收益的穩定性,同時要詳閱個人保單建議書,了解年金派發情況。

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