智慧加密︳DeFi 攻略—MakerDao(高瀚)

更新時間 (HKT): 2021.03.02 15:00
(REUTERS)

延續上一篇DeFi題目前,我們先關注一下DeFi最近的新聞。美國聖路易士聯邦儲備銀行發表了有關Decentralized Finance的意見,內容大概如下:DeFi仍有三大問題,分別為1. 編程問題,即容易被黑客入侵。2. 實際操作與營運問題。3. 項目與項目間的獨立性問題。如這三大問題能夠解決,確實可以為金融業帶來典範轉移(Paradigm Shift),即在運行上有涉及根本的巨大改變。聯邦儲備銀行的正式文稿,對整個市場來說當然別具份量,DeFi的發展也有了明確的路向。

回到MakerDao,上篇筆者提及MakerDao是一個自動貸款系統,用戶放下數字貨幣抵押品便可以貸出穩定幣。我們先說一下Dao這個名字,Dao的全寫為「Decentralized Autonomous Organization」。顧名思義就是去中心化自治組織。Maker並不是第一個Dao,但它可以說是現時最大的一個Dao。在DeFi世界裡,玩家們常以「Maker Dominance」來看 DeFi 其他項目的市場占有率,簡單而言,Maker就像是加密貨幣圈裡的比特幣,在DeFi中有領導、最有名氣的象徵性。

說好的攻略呢?別焦急,要參與DeFi 先要擁有合適的錢包。Maker主要支援的錢包有:

MetaMask,Ledger和Trezor,筆者使用 MetaMask為主。錢包開好後,便可以到Maker的應用程式網頁——「OASIS.APP」連接錢包,然後選擇抵押品(以以太幣為主),則完成建立專屬你的「金庫」了。「金庫」其實是將你的以太幣錢包地址加上抵押品,繼而產生的一個專屬你的智能合約程式。

成功建立「金庫」後,你可以決定借多少DAI穩定幣。謹記,你選擇的金庫的斬倉比率,Maker是沒有「Call 孖展」的,到了斬倉價就會替你即時賣出,並收取13%手續費!所以筆者奉勸大家,預留非常充裕的借貸空間,萬一數字貨幣跌市時都有時間補倉。

以一個例子向大家說明,我先抵押10個以太幣建立一個「ETH-A」類別的金庫,並以1500美元等同一個以太幣計算,即我的以太幣總值1.5萬美元。「ETH-A」的斬倉率為150%。保守起見,我建議最大借貸額為7500 DAI穩定幣 (亦即美元,因DAI穩定幣與美元對換率為1:1)。基於這個借貸額,以太幣可以跌至1125美元才斬倉,即相當於倉內有25%跌幅空間。相對地,如果較為進取地將借貸額定為9000 DAI穩定幣,當以太幣跌至1350美元時便會被斬倉。當然斬倉後並不是全部丟失,但是13%的手續費也不是小數目!

說明風險後,也說說為何Maker那麼熱門吧。一字記之曰: 「平」! 「ETH-A」的利息只是 4.5厘,比起坊間很多稅貸更優惠!所以,若大家已經手上有幣,亦不打算短期內出售的話,不妨試試這種新型投資。加密貨幣可用於日常,也可以透過貸款以獲取更多幣,更重要的是可參與DeFi這個大潮流!

最後必須提醒大家建立金庫的最佳時機。為什麼有最佳時機?因為近來DeFi太火爆了!所有熱門的DeFi項目都建基於以太網絡,所以網路現時非常擠擁,最好選擇網絡比較少人的時候才建金庫。筆者在多個月前建立的金庫,以太油價為60左右(以太油價gas price即以太網絡的擠擁指標),當時以太幣價錢不到1000美元,建立金庫時花了大概80美元。如果不熟悉情況的你在以太油價600時建立金庫,多便宜的利息都補償不了「開戶」成本!千萬要注意!

免責聲明:本文內容僅代表作者個人觀點,不能作為投資建議。文章內容僅做參考,讀者不應以本文作為任何投資依據。

加密高總經理高瀚

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