全球樓行.專欄︱肯上車肯儲錢 英政府每年即派1000鎊(柏妮思)

更新時間 (HKT): 2021.03.13 08:00

前兩篇介紹了英國政府協助居⺠上車的計劃,分別是Help to Buy 和Shared Ownership,這次筆者會集中於另一個同樣由英國政府提供的免稅儲蓄計劃——Individual Saving Accounts(個人儲蓄戶口,ISA)。

個人儲蓄戶口計劃支援四種不同資產,分別是Cash(現金)、 Stocks & Shares(股票或股份)、Innovative Finance(創新金融)及此文章將會主述與英國買樓息息相關的Life Time ISA。Life Time ISA原意是鼓勵儲蓄習慣,只要是英國居⺠便可參與計劃, 以2020至2021稅收年度計,户口持有人每年最多可存入4,000鎊, 政府則會額外津貼存入款項的25%,約1,000鎊,即是說户口持有 人只需付岀4,000鎊便有5,000鎊的存款,說白一點就是1,000鎊的 Free money。用家可一直使用這個儲蓄計劃直至50歲,屆時不能再投入任何資金,同時政府亦會停止25%的額外津貼,可是帳戶內的存款利息仍會按時間增加。

世上沒有免費的午餐,這麼吸引的免稅儲蓄計劃帶來的是使用資金的彈性受影響,只有基於以下四種情況,户口持有人才可以沒有額外條件下提款。第一,户口持有人年齡已達60歲或以上,即可提款,加上英國已有的Pension system退休金制度,確保老年生活有保障;第二,户口持有人患重病,只剩12個月或以下的壽命;第三,户口持有人已去世,後人可以直接提款;第四則是户口持有人購入第一套房產或自住物業,房產總值必須是45萬鎊或以下,首筆存款至交易時已經滿十二個月,而且户口持有人兼買家必須以房貸購買物業,不可全以現金支付,提供Life Time ISA的機構例如銀行會直接將所需存款,過户到代表户口持有人進行房產交易的律師帳戶中。

如果户口持有人以其他原因提款需付額外手續費,現時手續費為提款額的20%。以800鎊的存款為例,用家會獲得25%的額外津貼,即200鎊,儲蓄户口總額為1,000鎊,如用家提款則需付提款額的20%,即200鎊,與用家原本所存入的金額無誤;如用家只需提出部分存款,例如用家需要120鎊資金,則需算上存款額20%手續費,即30鎊,總共從户口提出150鎊。以上兩個例子皆以現時的20%手續費為例,在2021年4月6日開始,提款手續費將提升至提款額的25%,各位如有興趣參與此計劃,請注意並考慮清楚新手續費率下的影響。

柏妮思

英倫生活札記

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