保理保你|劣質銷售手法攻港(金堅)

更新時間 (HKT): 2021.03.23 12:07
香港銀行界早已被中資買起,經營的文化亦慢慢大陸化,莫非這是河水和井水滙合的歷史宿命?

2008年雷曼爆煲,觸發全球金融海嘯。由於當年不少在銀行工作的客戶經理(Relationship Manager, RM), 每當客戶有大額定期存款到期,都會游説其購買迷你債券或其他衍生產品,最後導致他們嚴重虧損,數以萬計金融苦主到銀行、金管局和證監會不斷示威,甚至搞事。最後為了維穩,銀行讓步,對苦主們作出全部或部份賠償,事件慢慢才得以平息。

自此以後,證監會和金管局不斷收緊對銷售金融產品的監管,包括需要錄音和放蛇搜證等,自此以後香港金融業的銷售手法的確有所改善。不過,中港以前奉行「河水不犯井水」,但現在在中港大融合的趨勢下,今時今日變成「河水污染井水」。筆者今期會分享一下自己在中港兩地的親身經歷,見證這個發展趨勢。

在疫情前,一次陪我80多歲的伯父回鄉探親,他在內地一間中資銀行有過千萬人民幣定期存款,當時,我陪他到該銀行辦理續期事宜,那位銀行的RM說存款利率不斷下調,極力推介我伯父購買他們的理財產品,回報比定存高約三厘,並強調一直都「剛性兌付」(但不保本)。由於這個RM是我們鄉親的朋友,最後給面子答應買一些捧捧場。奇怪的事開始發生:那位RM帶我們上樓,然後進入其中一間房,房內有一台電腦,RM即時為我伯父開通網上理財,除了設定密碼外,所有按鍵步驟都一手由RM操作,包括網上做風險問卷和購買理財產品!我當時抱着懷疑的態度問RM為甚麼要這樣做,她平淡地説:「我們現時買理財產品要進行『雙錄』,即是又要錄音、又要錄影,這個做法當客戶自己上網購買產品,不用『雙錄』,可以節省很多時間。」。聰明的RM用這種簡單的方法便KO了內地嚴苛的銷售監管。最後該RM還說這個做法已經是行內的「潛規則」,是一個普遍的做法。

回來香港後,幾個月前因一次業務關係,朋友帶我去銀行開戶,真不巧,又是這間中資銀行(香港的子公司)。接待我們的RM暗示要買產品才可以開戶,我無奈地接受了,最後筆者選擇買基金。這個RM馬上帶我去大堂的一部電腦,歷史又重演眼前:由開通網上理財到買基金,除了設立密碼外,RM一手包辦,所有合規的銷售流程都跳過了。之後他還說:「網上交易佣金會平啲。」

我在反思:香港銀行界早已被中資買起,經營的文化亦慢慢大陸化,莫非這是河水和井水滙合的歷史宿命?哀哉!

金堅

golden.kin88@gmail.com

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