舖王財困|鄧成波妻救愛兒 揼石仔抵押保單籌300萬 銀行審批貸款流程遭質疑

更新時間 (HKT): 2021.04.07 00:00

兒子鄧耀昇生意過度擴張,百億「舖王」鄧成波傳陷財困,近半年急沽15項舖位及舊樓物業,套現約19億元救亡。在鄧成波債務纏身之際,本報接獲消息指出,其妻葉少萍亦頻頻撲水,在大眾銀行借私人貸款750萬元後,再抵押保單套現多逾300萬元,其間更補交一份入息證明,以證明自己在關聯公司以月入3.5萬元擔任顧問,令人擔憂鄧成波一家的財政狀況。

有不願具名的知情人士更指,這種依靠關連公司薪酬作為入息憑證,本身銀行應警愓有關貸款申請,惟現時照獲批出,審批流程令人懷疑。

有知情人士爆料,現年61歲的葉少萍去年下旬以「保單融資」撲水。她5年前透過大眾銀行購買一份友邦保險,每年供款100萬元,並已完成供款期,截至去年11月19日,該份保單現金價值為375.98萬元,「鄧成波太太想用現金價值按畀大眾銀行,套現逾300萬元」,抵押成數近8成。

保單融資的金額取決於保單價值,將權益由保單持有人轉移至貸款機構後,保單持有人從保單中的現金價值套現,若保單持有人去世,貸款機構可對該保單進行退保,並使用退保價值償還未償還貸款。

上述人士指,大眾銀行信貸部要求葉少萍提供不少於3.5萬元的入息證明,她其後才提交一份入息證明,以證明自己在一間名為Gorth Management Limited出任顧問一職,而巧合地入息證明於去年11月1日生效,月薪為3.5萬元正,並附上12月4日、12月9日及1月7日的出糧紀錄,剛好達到貸款審批條款。

根據聯交所資料,鄧成波為Gorth Management集團主席,公司主要業務包括房地產投資、改造及發展,意味葉少萍是在家族關連公司收取薪酬,而這類型收入在銀行風險管理部通常會較為警惕,原因是擔心資金只是「左手交右手」。

大眾銀行有聲音質疑該份入息證明的真實性及正當性,「一個住喺幾億物業嘅人(鄧成波妻),點會返份3.5萬元月薪嘅工,仲要已經61歲」,「份(入息證明)文件好粗糙,個印扱到歪晒,同埋出糧紀錄有咩理由做咗一個月就出兩次糧,仲要(首兩次)只是相隔三日」。知情人士質疑,葉少萍在其丈夫公司只是「掛名顧問」。

上述事件在大眾銀行內幾乎通天,信貸部同事、不少部門主管都知情,但礙於鄧成波是大客,「佢哋覺得生意行先,所以都要過(審批),同埋屯門分行經理都有畀壓力我哋(信貸部),叫我哋盡快處理審批」,形容銀行「唔止係隻眼開隻眼閉,擺明幫佢冚」。

據了解,大眾銀行信貸部最終批出保單融資貸款,葉少萍12月中旬套現至少300萬元。惟該銀行再經評估後,認為她外債甚多,故要求額外交出50萬元定期,知情人士另透露,葉少萍早前已在該行借私人貸款750萬元,未知有否其他債務。

對於信貸部在壓力下批出疑似有問題的貸款申請,本報上周一向大眾銀行查詢審批過程是否有問題,會否擔心淪為壞賬,以及是否有跟進行動,該行至今未有回覆。

就葉少萍被指是「掛名顧問」,用作申請保單融資的收入證明真實性成疑時,Gorth Management發言人表示,有關指控實為無中生有,公司保留法律追究權利。葉少萍主要職責是就公司發展提供意見。至於其個人的財務安排,公司不便評論,相信銀行有既定程序,處理客戶申請安排。

有不願具名的銀行業界表示,銀行審批信貸時重視客戶收入真實性,以減低風險。而貸款申請人的收入證明若來自家族公司,銀行通常會警惕,除了出糧紀錄外,更會要求查核公司財務報表,並以公司營運情況作為審批貸款其中一項標準。若然公司營運不佳或接近是空殼公司,則會否決貸款申請,惟難評估及推測實際情況。

波叔家族近半年沽貨套現20億元

鄧耀昇生意過度擴張及過度槓桿,在武漢肺炎疫情下受到重擊,令到鄧成波急沽貨套現。鄧耀昇去年2月就以高價7.7億元入主松齡護老(1989),以分期方式付款,並在收購時與原大股東嚴定國訂立一筆5億元貸款協議,惟鄧氏父子屢傳陷入財困而拖欠貸款。雖然貸款最終於上月還清,但仍觸發結束分期付款制度,遭控股公司入稟追討2.6億元。

波叔家族去年10月開始連沽多個大額物業,過去半年已沽出最少15項物業,套現約20億元(見表)。單計今年首兩個月,已賣出12個物業,總值近10億元,部份更不惜蝕讓出貨。父子二人3月初接受傳媒訪問時稱,沽貨比例佔旗下資產總值近800億元相當小。

原由波叔持有的西貢親民街16號西貢花園巨舖,於2017年以4.38億元購入,2018年曾以招標方式出售,開價6.8億元,惟商舖市道備受疫情打擊,波叔為求出貨,最終大幅劈價4成,今年1月以「蝕本價」4億元易手,持貨近4年轉售,賬面勁蝕3,800萬元。

波叔除了瘋狂出售旗下資產,旗下陞域集團及佳源國際(2768)持有的屯門「龍床盤」菁雋,去年更出現「拖佣」風波。該盤2018年底開售,累沽349伙,套現約9億元;當時有代理指發展商仍拖欠約三成代理佣金未付,估計金額逾1,620萬元,有代理哭訴「出糧難過中六合彩」。

去年6月,鄧成波父子被揭四出向銀行及財務公司撲水「供樓」,波叔當時已承認,「銀行都借到爆,咁就貴啲(財仔)都要借,要供樓維持商譽!」他慨嘆一切是為了下一代。其子鄧耀昇近年欲當「酒店大亨」,以其英文名字命名的陞域集團(Stan Group),數年間豪掃市值百億元物業,疫情下慘變重債包伏,最後要賣樓救亡。

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