鏈金術師|MakerDAO將實體資產帶到DeFi(李思聰)

更新時間 (HKT): 2021.04.27 18:07

MakerDAO是去中心金融(DeFi)項目總鎖倉量TVL(Total Value Locked)長期的一哥,專門從事加密貨幣的抵押借貸。用戶可以存入ETH等不同的資產作為抵押,以一定的抵押比例生成並借出DAI穩定幣。這種做法非常受ETH社群歡迎,因為透過這個操作,ETH好友可以長期持有ETH,並同時保留部分資金流動性,以少量的利息成本(現時為5.5%年利率)做出槓桿的效果。

例如抵押價值10元的ETH,借出5元DAI,這5元又可以再買5元ETH,10元的資金就能買到15元的ETH了。但當ETH價格下跌時,抵押的ETH可能會資不抵債。例如上述的例子,如果抵押品跌至接近5元,借款人又沒有存入新的抵押品或償還DAI債務,系統就會強制拍賣資產以保障爛帳不會發生。這和銀行在樓價跌的時候會call loan,會拍賣銀主盤的概念有點類似,只是MakerDAO完全不需要人手處理,電子資產的操作也比實體資產操作更有效率。

上週MakerDAO的管治代幣MKR一度飆升了超過50%,原因是MakerDAO和地產公司New Silver合作,透過Tinlake協議將一個住宅樓宇業權直接放到抵押系統,借出了38000DAI。DeFi與現實資產接軌,的確是令一眾DeFi用家興奮的一件事。因為此舉就像是為DeFi世界打開一個大水喉,未來將會有更多實體資產流入DeFi,正所謂水漲船高,MKR自然就最受惠了。一直以來這些實體資產的抵押借貸都只能透過中心化機構處理,MakerDAO向世界證明了DeFi真的在把銀行的職能慢慢吸收過來,除了借貸之外,保險、基金也將會是DeFi的主戰場。加密貨幣正在顛覆傳統金融世界,就像互聯網顛覆我們的生活一樣。

https://centrifuge.io/97e58f4ad0ad283117de81c5c8f5330a/tinlake-overview-desktop.svg利益申報:本人沒有持有MKR

CoinUnited.io共同創辦人兼RedSo合夥人 李思聰https://www.facebook.com/liszechung.it

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