個人信貸資料庫3間入標 消息:平保首輪簡報獲最高評語

更新時間 (HKT): 2021.05.03 00:00
銀行公會推動在港成立多於一家個人信貸資料庫(CRA)。

金管局透過銀行公會招標,促本港引入多於一間個人信貸資料庫(CRA)帶動競爭的部署,早前已獲包括現有營運商環聯香港等合共三間機構入標。消息透露,三間競投者剛就建議書完成陳述簡報(presentation),當中以平保(2318)旗下金融壹賬通科技(OCFT),透過本港子公司OCHK提交的標書及陳述,暫獲評審小組最高評語,較在港獨市經營近40年的環聯香港更高。

據悉,各機構是次獲評級高低,與運用創新金融科技提供服務程度、系統容量及展示市場長遠發展願景有關,但未來遴選小組亦會考量營運者經驗及已累積數據等條件,因評審工作及基建預算討論仍需時,上半年銀公未必能委任到營運商,估計最快到第3季才揭盅。

CRA載有本港數百萬個個人消費信貸及還債記錄,一直屬敏感及複雜地帶。有分析指,引入競爭雖有利用家收費及服務水平,但日後銀行從兩或三間CRA挑選合宜營運商,個人客戶是否有知情及選擇權「揀邊間」,尚不清晰,消費者權益是否獲充份保障值得關注。

銀公於今年1月29日邀請有興趣機構就CRA入標,截標日為3月30日。對於有傳金融壹賬通雖在截標當日遞交建議書,但稍遲於辦公時限內,銀公發言人回應,有關引入更多CRA的遴選工作,由專責獨立顧問公司處理,現階段沒有進一步消息公布,但必須強調「所有入標的機構,都於截止日期前提交所需文件」,所有參與評核人士,亦簽署保密協議,銀公希望今年內能完成招標程序。

被問及首輪簡報獲最高評分及入標時間,金融壹賬通發言人回覆本報:「沒有評論」。

環聯香港發言人說,相信憑藉環聯在全球的專業知識及在香港近40年營運經驗,「將為公司在多個信貸資料服務機構市場中,提供獨一無二的優勢。」

另一挑戰者諾華誠信發言人指,基於保密協議,對入標事宜不作回應。該公司有中資行及中資金融機構股東,個別管理層曾任環聯高管。

立法會金融界議員陳振英認為,若首輪簡報出現如傳聞中的評分(即平保最高),他估計與營運商能展示運用金融技術提供服務,及符合當局期望擴大服務層面(如拓展中小企領域)有關;他指平保在Fintech發展一直領先,諾華誠信亦承諾採用新科技提供服務;但據其了解環聯可能側重在原有技術模型作出提升。不過,他相信最終評審亦會因應實際經驗而定,個人估計當局會先批兩間CRA引入競爭,待市場消化並確定有足夠商業需求支持,再循序漸進引入第3間。

金管局發言人回覆,不評論市場消息,該局及行業公會期望,早日落實引入競爭的新CRA營運模式,冀新系統於2022年底投入服務。該局相信,公會將參考顧問建議,考慮機構的專業能力、服務水平及相關經驗作出選擇。

袁海文:消費者要有知情權及選擇權

大股東TransUnion在美國上市的環聯香港,自三年前爆出保安漏洞,當局便積極推動多於1間個人信貸資料庫(CRA),破除獨市經營,但在當前複雜環境下,公眾反而更多疑慮,包括日後不同背景的營運商可存取大量個人敏感資料,當中潛在風險及消費者權益保障。

民主黨消費者權益政策發言人袁海文表示,銀公引入競爭,為消費者帶來選擇當然有利,但對消費者權益保障及公眾諮詢,當局欠清晰交待,資料庫載有客戶財務狀況及個人資料,對不同背景的CRA,「各個市民可能有唔同顧慮,無理由連知情權都無,最起碼銀行要披露用邊間CRA,亦要比消費者有權選擇。」

袁海文身兼消委會委員,他透露早已就上述擔憂,向財經事務及庫務局、金管局及消委會等反映。他另一關注是,資料庫應用大數據及人工智能決定個人信貸評分,或對消費者不公及構成歧視。

不過,立法會金融界議員陳振英認為,消費者權益有得到保障,在引入競爭的新模式下,所有個人資料收取儲存,都經香港銀行同業結算有限公司(HKICL)的中央化平台處理,再傳送各CRA,確保收集的數據質素及來源一致,「唔會過量索取消費者資料」。至於日後客戶對CRA有否知情及選擇權,他指「將來唔排除,會畀消費者對不同資料庫有一套符合商業行為嘅選擇…好似打疫苗,市民都可以揀復必泰定科興。」

有銀行界消息說,日後市場上若有兩或三間CRA,銀行主要只會選用一間,或極其量最多兩間,中間會因應情況轉換營運商,猶如強積金自選安排,但暫時估計不會事先知會客戶選用那間營運商。

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