金管局研數碼港元 聯滙方式支持發行 市民憂私隱可轉用現金

更新時間 (HKT): 2021.06.08 19:58

香港效法內地發行「數碼港元」。金管局總裁余偉文表示,將開始研究發行數碼港元(e-HKD)可行性,會就消費者需求、私隱保障、反洗錢要求、系統安全,以及其他政策或法律考慮等,檢視和平衡不同潛在風險。

所謂數碼貨幣,即以電子貨幣形式的替代貨幣,其載體是以加密方式存在。金管局認為數碼貨幣的發展極具潛力,無論在批發還是零售層面的應用,都必須提早做好技術及政策研究,為未來有可能的發展做好準備。

余偉文表示,金管局已成立跨部門工作小組研究,雖然目前未有定案,但會抱持開放態度,希望在12個月內提出初步想法。雖然當局研開發數碼港元,但他指回收發鈔行發鈔權或對發鈔行的影響是言之尚早。

副總裁李達志補充,原本認為數碼港元在批發層面應用大,但隨科技發展,現時值得探討數碼港元零售層面的應用。他又指數碼港元可經銀行發行,亦未必需要與數碼人幣同步推出,兩個系統不需要連接。

數碼港元研究包括私隱及反洗錢考慮,李達志指兩者不是非黑即白,而是要取得平衡,又指數據收集多與少屬設計問題,例如數碼港元電子錢包需要多少身份認證才能使用,「用得少或者簡單啲,用得得數據可能收集得多啲」,並重申是提供多一個選擇,「如果市民唔鍾意,當然可選擇畀鈔票或者其他支付工具」。

對於推出電子貨幣是否鋪路聯系匯率有改動,李達志表示「無關係,不會研究」,續稱電子貨幣都會用聯滙去支持。根據聯匯制度,發鈔行在發行任何數量港元時,必須在按7.8港元兌1美元匯率下,向金管局交出美元,意味即使發行亦不會影響貨幣供求。

分析:不滿政府市民料不歡迎

星展香港財資市場部董事總經理王良享表示,現時新加坡等金融中心都有在發展電子貨幣,而且有一定進展,香港作為國際金融中心,無論是應用在零售或跨境結算方面,的確有必要發展數碼港元,是大勢所趨、無可避免。

王良享又說,現時本港流行信用卡、扣帳卡和手機轉帳等支付方式,很多交易已毋須用到現金,故研究數碼港元是很自然的發展。他補充,發展數碼港元,可鼓勵市民以電子錢包直接在網上交易,促進網購活動,為零售市場注入動力。

至於將來會否完全去現金化,王良享說,現時內地幾乎是全球電子支付最成熟的地方,也依然接受紙幣,估計香港也不會完全放棄現鈔。

香港資訊科技商會榮譽會長方保僑表示,未知甚麼時候才會正式推出,但推出數字港幣符合國策,因為內地亦已推出數碼人民幣,相信香港政府亦想追隨內地發展金融科技的步伐。

他認為港元數碼貨幣由政府發行,沒有去中心化特質,而且具追蹤功能,定位與加密貨幣不同,相信難以影響加密貨幣。

美國克林信大學經濟系副教授徐家健表示,內地正積極研究數字人民幣,香港定要「跟大隊」發展數碼港元,問題是將來會否完全棄用現金,只接受數碼港元付款。

至於會否有私隱問題,徐家健表示,信用卡、八達通等支付工具也會留下數碼足印(footprint),分別在於數據是在政府或私人公司手上。他說,若市民不信任政府,或會像拒用安心出行般不願使用數碼港元,相信對政府不滿的市民會較不歡迎數碼港元。

「虛擬貨幣不具備貨幣特質」

今次金管局公佈「金融科技2025」政策未有包括虛擬貨幣應用,李達志指出,當局對於虛擬貨幣資產的立場清晰,不認為其是貨幣,強調與央行發行的數碼貨幣是兩回事。他指出,虛擬貨幣不具備貨幣特質,而部份市場人士亦認為虛擬貨幣較似是投資或投機資產。

助理總裁陳景宏補充,會密切留意市場情況,若銀行能展示其有能力管理相關風險,或直接投資在虛擬資產時,能管理市場風險和交易對手風險,則可經營相關業務。

引更多銀行測試數碼人幣

數碼人幣(e-CNY)方面,余偉文表示,該局正與人行商討進行下一階段的技術測試,包括引入更多香港銀行參與測試,以及透過轉數快為數字人民幣錢包增值。他強調,數字人民幣仍在研發階段,最終具體設計、相關使用條款及時間表,會由人行敲定作實,暫未有推出時間表。

余偉文在會上提出「金融科技2025」策略,鼓勵金融業界於2025年前全面應用金融科技,提供合理、高效的金融服務。策略包括:與多個策略夥伴合作推出措施,制定金融科技培訓課程及資歷架構,以及推動業界和學術界的合作項目,例如9月試點推出的「金融科技先鋒聯網」計劃,會為研究生提供實習機會,參與銀行的金融科技項目,研究聯盟式學習及其他人工智能技術,以增加金融科技人才供應。

此外,金管局將聯同業界各主要持份者成立「金融科技跨界別協調小組」,制定有利政策,支持香港金融科技生態發展。金管局亦正與創新科技署商討,提升「金融科技監管沙盒」,為合資格金融科技項目提供資助的可行性。

金管局亦會提升現有的數據基建,同時建立新基建,例如「商業數據通」、企業版「智方便」和「區塊鏈共用信貸資料平台」,在取得數據所有者同意的前提下,促進數據共享。

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