相當有嫌疑|年輕人愛TikTok 專家指滿佈理財陷阱

更新時間 (HKT): 2021.01.23 12:30
不少年輕人選擇在TikTok學習個人理財,有評論指,這些影片或多或少存有誤導性訊息或令人誤墮法網。
(AP)

(北美通訊)風靡年輕人的TikTok平台,除了可以跟隨流行曲跳潮流舞步,還可以學習製作朱古力炸彈熱飲或如何裝飾空白牆壁。但不是所有內容都適合年輕人收看,平台內還有很多可疑的理財資訊,由某些自稱專家,教導理財知識。不過,有評論指,這些影片或多或少存在誤導資訊或會令人誤墮法網,建議理財應請教專業財務顧問或投資專家意見。

TikTok內的個人理財資訊,通常標簽成#FinTok或#StockTok,已經成為TikTok應用程式內最受歡迎的內容,內裏充斥所謂專家製作的短片,教導如何清卡數、解釋美國退休計劃Roth IRA和公司401(k)之間的分別、鼓勵年輕人為準備退休開始投資。但這些可以接觸到幾百萬受眾的短片,很多是理財神話、騙局和誤導資訊。

個案一 「開設S公司(S Corp)避稅」

一名地產代理聲稱,透過開設S公司,將私人購買的東西列入公費開支,就可以避稅。這名代理還表示,每年可以放一次公司大假,並且也可以聘用自己和子女而進一步逃避更多稅項。她在影片的結尾承認,這樣做實在很壞,但可以避稅。

拆解: S公司並非毋須繳稅。

美國國稅局(IRS)定義S公司的收入可以不繳公司所得稅而直接作為股東個人收入(pass through)納稅,類似合夥制的納稅方式。假設一個人開了一間S公司並自僱和支薪,就必須就個人收入繳納薪俸稅和FICA(社會保障和醫療保險)稅。僱用自己的子女情況亦一樣。而且國稅局對S公司的審查會特別嚴格,因此,子女必須工作,否則便屬瞞稅。

個案二 「聯儲局為每個美國公民開設了秘密百萬戶口」

一名女人聲稱,在社會安全卡背面有一個字母,該字母其實是聯邦儲備局以卡主姓名開設的銀行戶口,內裏存款數以百萬元(美元,下同)計。她並進一步說,透過銀行的編碼(routing number),和自己的社會安全號碼便可找到戶口。她就曾多次用這戶口來支付賬單。

拆解: 神話!

這神話事實上已傳訟多時。《紐約時報》曾在2017年深入報道,多間聯儲銀行向公眾發出警告,不要上當。亞特蘭大聯儲銀行當時警告說,任何描述如何使用聯儲銀行編碼,或使用聯儲銀行戶口支付賬單的影片、短訊、電子郵件、電話、傳單或網站都是騙局。銀行澄清,銀行編碼是用作識別,和各銀行之間的匯款,並不能在網上用來付款。根據《紐約時報》的報道,當年短短三個月內,聯儲銀行就撤回了誤信騙局的10萬多宗賬單支付,總額超過1億元。

個案三 「只要開一個MPI投資賬戶,就能成為百萬富翁」

在TikTok上有120萬人關注的Curtis Ray,開設的公司主要做個人理財。他製作的影片亦經常向觀眾介紹如何透過複息成為百萬富翁,露骨點說,只要在其公司MyMPI上開設MPI賬戶,便可以做到。

拆解: 其實只是一種昂貴兼約束期極長的人壽保險產品,投保一刻賣家開始賺錢,但買家則永遠是輸家。

Curtis Ray所推薦的MPI是最高溢利指數(Maximum Premium Indexing),是他的公司SunCor Financial專用的投資方式,聲稱只有他的版本才能靠複息致富。他的公司銷售的壽險是與股市掛鈎的高風險投資產品,雖可作退休金取用,但投保首15年的退保費用極高,提前取款得不償失。

金融監管機構正關注同類型跨大潛在收益的金融產品。專家指這類型產品過於昂貴,並不適合一般人購買。而且壽險始終是壽險,不能代替投資,特別是對TikTok主要受眾的20多歲年輕人來說,要他們購買人壽保險意義不大。

個案四 「預先購買酒店積分以取得優惠價」

一名男人聲稱,可以直接從酒店的會員常客計劃中購買積分,然後用來支付住宿費用,就可以得到折扣優惠。

拆解: 酒店的確會獎勵常客,用積分來買酒店產品或支付住宿費是不錯的交易。但這些計劃的目標群眾通常是高級商務旅客。

預購積分總會有風險,例如你想訂房那天,酒店未能提供房間,而一旦購買了積分後,便無法兌換回現金。積分達人Points Guy的創辦人兼CEO凱利(Brian Kelly)指出,預購積分來支付全價客房雖然有優惠,但很多時利用訂房網站去訂同一間房,可能節省更多。

個案五 「只買Tesla Call輪!」

一位TikToker用戶聲稱,購買了價值1.5萬元的Tesla的認購證,並在幾分鐘內損失了數千元,但幾小時後,他共賺了約7,000元。但幸好,他在影片中,有警告網民不要在家中嘗試。

拆解: 投機買賣高風險。

購買Tesla或類似股份的認購證,看來似是很易賺錢,但專家警告說,並不適合所有投資者。因為期權買賣可以賺大錢,也可以輸大錢,說穿了只是一種打賭股票價格升跌的方式。

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